如何向家人借首付?你家是小型银行,还是财务黑洞?

Xul Solar · Las Cuatro

借钱给家人往往带来灾难:你再也收不回这笔钱了,同时失去对他的尊重。

这种事情多了,家人之间的借贷几乎等同于抢劫。搞得稍有点自尊的人都不愿意开这个口。

这挺可惜的。家人间的借贷,我想,应该是最早的金融活动,它可助力一个人完成不可能的任务。

前几天有这样一条留言:

年轻人买第一套房子,完全靠自己的力量首付的,可能比例并不高,多少需要资助。第二套第三套时,资金的腾挪量就更大了。

只想靠自己攒钱,那么,你攒钱的速度可能赶不上房价的涨速,越攒离买房目标越远。

在买房时,有家人可求助,家人也愿意帮助,助你上车,那是很幸运的事。

但是,重点来了,这不意味着你必须借钱给家人,也不意味着家人必须借钱给你。向家人借钱,也是系统工程,缺一个环节,我认为都很危险。

金融的本质是信用,你的信用是别人借你钱,他相信一定能收回本金和利息。人的独立,很多人理解为没有债务,自给自足,这是错的。人的独立,是指你有信用,有信则立,某种程度上,你能借到的钱越多,你的能量也越大,因为你抵押物的价值大,你的偿还能力强,到最后,你一开口,别人把钱给你,像把钱锁进自家保险柜一样信任你,那么,你的独立性是无比强大的。

钱有巨大的吸引力,当借入的巨款有一丝不必还的诱惑力之后,很多人就会赖账了。家人间借贷的最大风险在这里,他如果拖欠着不还,你基本上是没办法的,有些糊涂的长辈还会责怪你:都是一家人,不还就算了,你也太冷血了!你丢了钱,还变成了坏人。

家人间的借贷,有几个要件:

一是整个家庭是讲信用的。你在这个家庭长大,应该有数。有扶弟魔之类的角色,有均贫富的父母,那则不宜借贷。

二是你是一个有信用的人。你借了家人的钱,会不会向借银行的钱一样,定期必然会还。这点一定要摸着自己的良心,诚实地回答,做不到,则不要陷家人于不利境地。不借,你的恶不会养大,借了,赖账如释重负,恶就在你身上生根。

三是不能白借。借钱的人有利可图,这是必需的。家人间的借贷,到账快,不要抵押,享受更高的利息是应该的,借钱的人要有这个常识。约定好利息,比如年息10%,准时支付。

一个家庭,每个人都有信用,那能量很大,因为瞬间就可调动较大规模的资金,一套房子,不要说首付,就是全款也拿得下来,每个人都不会错过机会。

讲道理的家庭,教育得好的家庭,则人人有信用,人人有能量,资金不会停滞和受损,一个家庭像个小型高效的银行,财富增长的速度比别人快,是必然的。

而不讲道理,侵占家人资金视为必然的家庭,衰败得比别人快,也是必然的。

你能向家人借钱,你有机会借钱,你能借很多钱,这不说明你脆弱,你无能,相反,这反而证明你有能力,你有信用。有信用的人,人人愿意帮你,人人愿意和你做生意,别人也不会莫名其妙和你闹翻,断你财路。

信用无价,一个人独立的过程就是建立信用的过程。有信用的人,白手可以起家。

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