用烟火气谈恋爱

Claude Monet,The Dinner
连叔:

一直很想和您说说我家的事情,可不知道怎么说,最近看您写投资,这两天写储蓄,我想这就是我们的问题。

我们在北方一个三线省城,我和老公都是体制内,我是公务员,他是事业编,他的单位不好,收入只有我的一半,尽管我收入也不高。现在两个孩子。在外人看来,或者说在老家的亲戚朋友看来,我们过得不错,住在省城,工作体面,儿女双全,仿佛人生赢家。可实际上呢,我感觉自己快要被财务压垮了。每个月的工资,房贷交掉一大半,还信用卡一小半,剩下的只够维持几天,就需要再刷信用卡度日。老大三岁,没上过早教,会和别人说我们选择散养,实际上,是因为我付不起动辄过万的早教费。但凡有点风吹草动的开支,就需要借钱。上个月在老大幼儿园附近租了房子,半年付一万四,我们付不起,他和他爸要了五千,我问我爸借了两万。这个月我发了奖金,立马还了我爸,加上押金搬家收拾家等等的费用,奖金已经用完了。甚至有时候在吃穿用度上,我都要开始算计,能少买少买,能不买不买。更重要的是,两个孩子在逐渐长大,开支眼看年年增加,辅导班、课外班、旅行(话说我们只带孩子出门旅行过一次,还是我研究生毕业去参加毕业典礼不得已才去)等等,可见的未来,收入不会有大幅提高,但是开支绝对会以万元为单位增加。

我为此非常焦虑,近段时间更是经常失眠,痛苦不堪。我想创收,可是单位性质,我不能从事任何盈利的兼职,而且幺儿还在吃奶,工作也很忙,每天时间不够用,弄两个孩子,精力也很差,自己也没有什么经商经历,不知道从何开源。从这个月开始,我试着节约开支,攒点钱,可这钱不能从吃喝里挤,不想从孩子的玩具绘本里挤,也不可能从人情世故的开支中挤,只能从大人的衣物、我的护肤品、汽车的开支中挤。尽管我想着挤,这个月刚刚过半,本月的工资已经花完了,又开始刷信用卡了。

连叔,比起这些的痛苦,让我更痛苦的是我老公。不要谈收入,他绝对称得上是个好老公好爸爸,爱孩子、对我爱护有加、没有任何坏毛病、自己也很节俭。可是,他对于赚钱,增加家庭收入,没有一点点行动,每到月初,他也为还信用卡头疼,可当这一劫熬过去,他很快就释然了。我试图说服他做点什么,但是他什么都不做,觉得生活还能过得下去的,实在困难的时候就找父母,且不觉得有任何不妥。工作是借调到局里,没有任何前途,和他说起,他总是说,现在提高自己,将来肯定会好。可是,将来是什么时候?一眼望到头的重复性工作凭什么就会好?毕业工作七八年了,一直随波逐流,怎么就能确定以后会好?

连叔,我该怎么办?写到这里,我觉得自己快哭了,可是欲哭无泪,真的痛苦死了。希望连叔指点一二。 

迷茫的月光族


迷茫的月光族:

我很理解你的处境,我年轻时也当过公务员,收入固定,到了月底,手头就没几块钱,以为年终奖能存下来,但过个春节也就没了,心情很沮丧。记得有次要急用钱,想和一位同事借几千块钱,但东拉西扯半天,就是开不了口。年轻时,可能都要经历这样的阶段吧。我现在觉得,年轻时有点财务压力,倒逼一个人学会提升自己的财商,改掉大手大脚,毫无计划的缺点,也可视为一件好事。

你们夫妻,一个公务员,一个事业编,这意味着,你们的收入不会比大多数人差,从古至今的体制饭,其特点就是不可能大富,也不会太穷,总是比平均水准高一点。也就是说,你们的收入,是没有问题的。节流是你们当下的主要任务。

你们的财务是平衡的。你们每个月都要靠信用卡过桥,平衡两字似乎很奇怪,可是你们每个月都能还钱,并没有累加新的债务,这当然属于平衡,只要熬过某一个月不借信用卡,就解脱了,你目前进步到了只欠半个月信用卡,努把劲,很快就能达到目标。

你这个月才开始试图节约,这说明还有大量的潜力可挖。

首先,要放下幻想。不要指望丈夫的收入突然增加,多数人的能力,就是维持一份薪水。他保守,但保守的好处是不会有坑。他节俭、没有任何坏毛病、爱你爱孩子、顾家,这也是价值,长久来看,这是更大的价值,是家庭幸福的基石。赚钱的心思过于急迫,容易太贪,失去必要的警惕,生意的风险及可能的骗局会让你们的处境更糟糕,甚至万劫不复。不犯错误是财务安全的第一步。

其次,除了维持生存,没有什么开支是不能减的。事实上,人不可能,也似乎没必要这么狠,这只是说明一个原则,一个人所需要的钱,可以很少。比如你说的钱“不可能从孩子的玩具绘本里挤”,当然可能,而且必要,玩具绘本不便宜,可挤不小的一笔钱,孩子主要的玩具是父母,多陪陪他,逗逗他,安徒生童话仍是世上最杰出的,你可免费说给孩子听。吃喝能不能省钱?你记记账,可以省,还能吃得更健康。节俭无禁区,家里的每一笔开销都应审视。

一个人不跟风消费,量力而行,是优点。旅行不起,就不旅行,不要为这感到悲伤,这说明你克制。为面子消费,就不可能省下钱。我建议你把汽车彻底处理掉,省会城市,交通发达,你们上下班时间也固定(或许还有班车),自己拥有一部车,必要性极低,但支出却是刚性的,这是你们家的一个财务大漏洞,堵上了,应可立竿见影。同时,你们也可以重视评估租房子的必要性。想省钱,就要去掉“别人有的我也要有”这个思维误区,“别人有的,我可以没有”,这才是省钱的指导思想。

两人一起为家庭的财务健康而奋斗,或开源,或节流,这是在用烟火气谈恋爱,是值得做的大事,你们能做好的。很多经历,多年后你才会理解,那时候你更能感觉到甜蜜。

祝开心。

连岳
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