一条最重要的财务常识,也是最重要的成长常识和幸福常识

连岳文章
Vincent van Gogh,Path
几个月前,江苏有对年轻夫妻(男28岁,女26岁),携两个幼儿自尽。警方几天前通报了基本情况,这对夫妻经济收入较低,仍向他人借款、银行贷款购买轿车,大额购买体彩、福彩。
超出自己承受能力的债务摧毁了这个家庭。这对夫妻行事极端,但是他们面临的风险,却有普通性。金融业高度发达的当下,在信用破产之前,借钱很容易,鼓励、诱惑一个人超前消费的广告也比比皆是。借到钱马上可以获得满足,拥有奢侈品、汽车,产生阶层上升的幻觉。或者投入到“迅速致富”的行当中,比如放高利贷、大额购买彩票、传销、加盟各种高回报的神奇项目——这些缺乏风险意识与概率常识的冒险,几乎必然失败。借的钱败掉容易,还钱却很艰难,只要债务超出偿还能力,利滚利的债务就会迅速收紧绞索。
对有些年轻人,或低收入者,几万块债务就足以让他绝望。一个人要健康成长,慢慢致富,那么,绝不借超出自己能力的钱,就是一条不能破的底线。这是最重要的财务常识,也是最重要的成长常识和幸福常识。不坚守这点,有些成功人士,风云人物,也会摔倒。只不过是年轻人借几万十几万,他们借几亿几千亿,一旦还不了债,亿万身家蒸发,庞大企业垮台,结局倒是同样的一无所有。只不过年轻人还有机会,自己愿意改,长辈帮一把,那些债务不算大事,摔倒了可以爬起来。年纪大了,搞一个大的债务,那就再无机会,摔倒等于摔死。
倒不是说人不能有债务。比如不向银行借钱,绝大多数人一辈子也买不起房子。房贷几十万几百万,看起来很可怕。可是借给你的银行不害怕,他评估过你的信用与能力,知道你还得起,万一你信用破产,房子还在。向银行借钱的你也不害怕,你知道随着自己的能力提升,收入增长,再加上货币的长期贬值,还钱越来越轻松,万一有意外,房子卖掉,就能还债。这种借贷双方都得益,都不害怕的债务,就是良性债务。人倒是要有勇气去承担良性债务。否则,人就会犯吝啬的毛病。孔夫子说了,如果人吝啬,才华再美也没用。而最大的吝啬就是苛待家人,让他们不能安居。
不良债务,要有一分不借的定力。良性债务,要有一定敢借的责任。这种分辨力很重要,但并不难。那些认真工作攒信用的人,不炫耀,不虚荣,却供着房子,都有这个能力,他们的一生注定是富裕的、幸福的。
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